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在美国，该不该用现金买房？

2020-01-26 11:47 美国房地产资讯　-　

图：pixabay

目前全美的待售房屋库存偏低，买房者如果有本事百分之百拿出现金交易，胜算大增，而且成交后不必负债；话虽如此，现金交易终究只占房屋买卖的一小部分，根据全国房地产经纪人协会(National Association of Realtors)2019年的资料，最近买房的人仅14%用现金交易。

在购屋激烈竞争下，买方手头有现金便有较大筹码，房产与房贷方案供应商Altisource营运长维德(Justin Vedder)说，假如实在免不了要贷款，可先在出价、签约时拿出现金，让自己握有优势，交易完成后再融资。

然而，是不是人人都该拿出现金买房？答案是：不尽然！

基于以下五项因素，即使手中有现金，也不要以现金购屋。

第一项因素是，您身边需要留一些现金作应急之用，最好准备相当于几个月薪资的应急金；第二项因素是，您有资格获得条件优渥的房贷，假如有足够现金购屋、有本事拿出至少20%的头期款，可能争取到较优渥的利率，也可能免去私人房贷保险；第三项因素是，可将现金拿去投资，获得更高报酬，例如考虑投资股票、共同基金或者其他有信心会带来更大回报的项目，但要注意，投资必然有风险，务必审慎评估。

第四项不要用现金购屋的原因是，贷款购屋者可在支付利息时享有税收减免。但要注意，2017年底联邦税制改革后，房贷利息税扣除额总计不得超过1万元，此外，2018年起上调标准扣除额导致提列逐项扣除的人减少，一旦采用标准扣除，就不得单独提列房贷利息扣除，市区布鲁克斯税收政策中心(The Urban-Brookings Tax Policy Center)2018年估计，这将使采用房贷利息扣除额的屋主比例从21%降至9%。

第五个不用现金购屋的因素是，不保证房价必然上涨。在许多地区，房价都在上涨，而且处于历史最高点，预计不久后房价涨势将减缓，但2008年房地产市场曾经崩盘，维德认为，把所有钱投注于房地产家是很大的风险。

综合以上分析，该不该用现金买房实取决于每个人的财务状况，支付现金将使报价更具吸引力，但如果没有足够资金，房贷仍可帮大忙；借房贷买房，一般要花一个月时间完成交易，用现金买房则只需要几天就可完成，此外，用现金买房可省去头期款、贷款初办手续费(loan origination fees)等费用。

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