面对经济前景空前不明朗的时期，投资者们的理财代表一刻也没有松懈，致力协助客户维持财务健康。
Part.01
意外情况难免影响您的财务规划，甚至推迟您的退休时间表。倘若您担心以后的退休问题，或考虑失业后动用房屋净值或401(k)账户换取现金，或者仅仅想确定新冠肺炎疫情期间自己的投资策略是否正常运作，请随时联系您的专业理财代表。
不过目前由于保持社交距离措施，绝大部分客户沟通只能透过电话、电邮或电话会议进行。
MassMutual万通互惠理财驻德州达拉斯沃斯堡的专业理财代表Daniel Drabinski在一次访问中提到：“我们已与大量客户沟通，有些工作是在宽慰客户，让他们不必担心，他们的计划依然健全。的确很些人失去工作，但大多数人已做好充分准备，因为我们已对他们的理财计划进行过压力测试，并预留应急资金以备不时之需。”他表示，此情况下我们告诉客户，他们的退休账户馀额或于短期下降，但长期而言计划依然稳固。
然而，其他人则需就更复杂的理财问题获得指引，比如：
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是否利用联邦政府有关借款或从401(k)账户、个人退休金账户或其他合格退休账户提取资金的暂时宽限计划。
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无法确定何时重返工作的失业期间，利用房屋净值信用贷款(HELOC)换取现金。
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运用传统方法提前申领社会保障金，并其后透过自愿暂停弥补提前提取的损失。
MassMutual万通互惠理财的Drabinski表示：“在某些情况下，客户也在观望时机，尤其是已预留现金、立足市场长线发展的客户，他们正考虑将这笔资金投入市场。”
无论您因某种理由远程联系理财代表，请务必提前做好准备，确保您的私隐得到保障，问题得到解决。
当下的形式让人焦虑，
但您不能推迟对孩子未来的计划，
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Part.02
保障您的私隐
大多数理财代表运用加密技术与客户进行业务往来，确保敏感数据安全传输。但消费者亦应采取措施保障自身私隐，因为此问题愈来愈值得关注。
根据Javelin Strategy & Research，2019年美国的身份欺诈金额接近170亿美元。若窃得可识别您个人身份的资料，犯罪分子能大摇大摆地从您财务账户提取资金、提交退税单收取您的退款、以您的名义开立信用卡，甚至透过开设新支票账户并签署空头支票，损坏您的信用。
MassMutual万通互惠理财Drabinski表示：“私隐绝对是个问题。”并指出他的公司采用最高级别的密码及加密技术。“我们不会在电话会议期间交换社会安全号码等保密资料，这不安全。任何经过您系统的资料，包括各类报表，均使用加密电邮或连结发送。”
因此，与任何金融机构(银行、理财代表、投资公司、税务师或遗产规划律师)开展业务之前，应询问他们采用何种政策及惯例保障您的数码资料。千万别将密码、社会安全号码或账户资料泄漏给不相干的人。凡是可靠的金融机构概不会未经请求索取该等资料。
在网上传输财务资料时，请务必留意浏览器状态栏上的锁定图标，该图标表明您发送的个人及财务资料是安全的。
《消费者报告》也建议您升级电脑及移动设备，以获得最新版加密软件，登入账户时采用双重认证方式(例如密码加指纹识别)，并安装密码管理器作为虚拟保险箱，为您的在线账户创建及储存密码。
Part.03
与专业理财代表保持联系
市场动荡时期更应与值得信赖的理财代表保持联系，无论是透过远程还是亲自造访。
一般而言，最好每季度或至少一年与理财代表沟通交流一次，尤其于发生影响您财务状况的重大事件之后，例如失业、薪资变动、家庭成员出生或离世，或婚姻状况发生变化。
在新冠肺炎疫情危机期间，及其后与理财代表保持密切联系，以便他们能更好地了解您具体的财务状况，为您提供更独到的指引。除此之外，也有助于舒缓市场波动给你所带来的忧虑，让您有信心避免投资组合造成代价不菲的过错。
虽然世界动荡不安，
但周遭的家人仍有赖您生意的支持
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Part.04
当您准备向自己的理财代表咨询问题时，
应该注意些什么呢？
通过电话或视频会议与您的理财代表会谈，与面对面会议并无不同。为取得最大效果，您需提前做好准备。
将具体问题一一列出，直接询问理财代表，以解决困惑。例如：
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我的投资策略是否仍健全恰当？
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我还能否实现目标？
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我的家人能否得到保障？
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我的投资策略是否仍健全恰当？
熊市最能打击投资者的信心。
长达10年的牛市，
让很多投资者沉浸于虚假的安全感中，
选择投资风险较高的股票及共同基金，
结果却发现，
一旦市场暴跌，他们将损失惨重。
与您的理财代表真诚地交谈，若您原有投资策略仍符合您的理财目标及退休期限，切勿匆匆忙忙调整资产配置。若反应过度，采取过于防守的投资策略，您或会锁定损失，错过市场升势，以致于您的财务安全永久受损。
向您的理财代表询问，自己能做些什么来确保自己的计划不偏离轨道。例如，重返工作岗位后，您可能需要为特定目标预留额外储蓄、改变投资策略以追求更高的投资回报(并承担更大的风险)，或降低自己的生活标准。
驻圣地亚哥的西海岸财富策略理财代表Tim Essman建议，询问您的理财代表目前采取哪些步骤保障您的投资组合，为下一次市场低迷做准备。毕竟市场起落不可避免。
他在一次采访中表示：“很难预测市场波动的原因，但市场会再度出现回调，因此需了解他们如何应对下一次下跌。倘若现有客户了解我们于该等紧急情况下的应对之策，他们会甚为宽心。”
您是否准备好利用未来市场的增长？
“从理财的角度，您应该询问该策略的具体方针。”Essman指出。
我的家人能否得到保障？
经济不明朗之时，我们会更想要好好为自己的家人提供保障。
倘若您家人倚赖您的收入生活，您应该向理财代表询问您是否有周全的人寿保险，万一您意外离世，可为他们提供保障。很多雇主会为雇员购买团体寿险，但这份保险往往不足以取代您的薪资。
需要考虑您最大的资产或是您的收入潜力。因此，很有必要购买残障收入险，倘若您因受伤或病重无法工作，这份保险可为您带来部分收入。
您的理财代表也能审查您的遗产规划文件，看看万一您离世后您的资产是否会按您的意愿分配，或为您推荐一位合适的遗产规划律师。遗嘱、委托书、受益人指定书、信托及监护文件能令人心安。部分理财代表也能加快遗嘱认证过程，以及协助您的继承人避免不必要的税务。
对于重组的家庭而言，倘若您希望确保婚前财产留给您指定的受益人，则必须要准备一份缜密的遗产规划的。
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Part.06
结论
通过采取措施保障私隐、提出正确的问题，并准备好遗产规划文件，您将能最大限度地利用远程沟通服务。
