绝大部分贷款置业者并不是因为拿不出这笔资金，而是对美国超低的贷款利率所吸引，希望能借资本优势，最大化发挥投资优势。那么，中国人如何在美国顺利获得贷款呢？
目前，在美国绝大对数州，外国人（无美国绿卡）可以通过贷款购买美国房产，但是首付通常要在40-50%，并且因为本身没有美国信用记录和收入来源证明，贷款机构会额外要求贷款人支付高于市场水平的1-2%的利息。
即便是绿卡持有人，也是需要在该银行建立相关的个人信用记录之后才能够申请得到买房贷款。不同银行的放贷政策与条件不一样。但只要符合要求，银行照样愿意放贷给综合资质较高的海外申请者。
在美国申请房屋贷款其实不难，只要对以下四点做好充足准备，不仅能提高申请到低利率贷款的几率，而且能更加有效快速通过审批。
信用分数
信用分数是利用数学模型依据个人的信用报告评估银行风险大小的一个数值，一般来说数值越高风险越小。信用分数的数学模型有许多种，在银行界运用最广泛的就是FICO分数（300～850分之间）。
这是由FICO公司拥有的一种计算模型，其具体细节并没有披露，但是其信用分数的组成已经被总结出来了，就是下面这张图：
除了FICO之外，还有其他公司提供的各种信用分数，比如creditkrama的分数，由于使用并不广泛，大家戏称为FAKO分数（假的）。其实FAKO分数还是有一定的参考价值，并且有些和FICO分数相差不大。
信用分数里面的大头就是还款纪录和信用额度使用率，总之就是要按时还款，并且降低使用率，特别是只有一两张卡的新手。
申请房屋贷款前，保持一个良好的信用记录。
申请过程中，关注任何会影响信用报告的因素，与房屋贷款公司保持有效良好的沟通。比如只是小小4美元的欠款都可能会让信用分数减少100分。如果您打算清还信用卡，也请提前咨询贷款公司，因为您信用报告上的任何变动都会影响申请进程。
最好不要增加新的贷款。增加新的负债将直接影响你负债收入比(Debt-to-Income Ratio)，负债收入比也是申请过程中贷款公司考察的重要指标。比如开办新的信用卡、贷款为新家添置家具电器等都会增加您的负债，这些可以等贷款审批后再进行更利于申请。
支付能力
俗话说，有多少钱办多少事。买房置业向来是笔昂贵的支出，由于文化和消费习惯，大多数华人购房者都会在买房前有相对充足的财力准备。但是，往往会忽略与之相应产生的一些费用。
税和保险不能少,找房屋贷款公司提前规划。在美国购房，除了需要考虑首付和房贷月供，房产税和房屋保险都要计算在内。根据不同的房产类型，还需要支付物业管理费或者房屋维护费。最稳妥的方法还是在开始看房前咨询房贷公司，根据自己的支付能力，计算出经济承受能力内的房价范围，才能更省时省力的买到心仪的房子。
收入、资产、负债
收入、资产和负债的是房屋贷款公司审核的另一项重要内容，直接影响贷款能否通过。
不要谎报收入和负债。贷款公司会一一核实您上报的所有材料，即使隐瞒或者谎报都不能蒙混过关。这只会拖慢整个申请过程，甚至导致申请无法通过。
奖金或者红利不一定计入收入。贷款公司对于收入核查有具体详细的法则，奖金不是稳定收入，一般需要至少两年的奖金或者红利记录才能计为常规收入。
报税时，不要为了节税刻意减少收入。部分购房者在美国报税时为了减少税费支出，用其他费用来抵销收入，这样会严重左右贷款公司评估您的收入能力。
重大变动
在申请房贷过程中，任何关于您还贷能力和财产的变动都直接影响审批进程和成功率。
在此期间更换工作。多数借款人以为换到薪酬更高的工作对贷款申请有利。但是，贷款公司更倾向于稳定性。他们认为，如果借款者有至少两年的稳定工作，失业的可能性就会比较小。当然，如果在申请期间失业了，那贷款申请很有可能无法通过。
尽量避免资产上的转移或者变动，因为贷款公司需要花更多时间去核查，影响进度。保留并整理所有相关的银行账户记录与材料，会让房贷申请更高效进行。
附：美国申请房贷流程
在美国申请房贷的流程与国内的房贷申请流程有相似之处：
大致分为选择贷款机构——获取贷款机构预先资格——贷款机构审核申请人资质——房产评估——贷款机构放贷。
具体分为以下7步：
（1）选择能为您提供贷款的放贷机构
（2）比较利率和期限后确定能为您提供最适于您承受力的放贷机构
（3）获得接受您的财务和身份证明资料的放贷机构的预先资格
（4）按放贷机构指示提供所有有关收入，身份和其它要求的信息进行审核
（5）抵押贷款公司进行房产评估以确定价值
（6）与抵押贷款职员成交贷款
（7）结算贷款成交一揽子费用机构
就在10月末尾，美联储宣布了今年年内的第3次降息，未来贷款利率有望相应下降，有购房意愿的朋友们可以把握机会。具体相关的信息我们后续也会不断分享，您也可以直接联系纽约置业信息平台的专家针对个人的情况进行咨询。
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